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Broker assicurativi
Questa guida copre i requisiti di registrazione tramite SMS A2P specifici per broker assicurativi, agenzie e agenti generali di gestione (MGA). La messaggistica assicurativa è consentita, ma richiede un'attenzione particolare alla descrizione del caso d'uso e alla modalità di raccolta del consenso.
Cosa è consentito
Promemoria per il rinnovo delle polizze e notifiche di pagamento scaduto
Aggiornamenti sullo stato dei reclami e conferme degli appuntamenti con il perito
Cita i follow-up in cui il consumatore ha avviato la richiesta
Apri i promemoria di iscrizione per gli assicurati esistenti
Conferme e riprogrammazione degli appuntamenti
Notifiche di consegna dei documenti relativi alle politiche
Cosa è proibito
Consultazione a freddo delle lead list acquistate (nessuna relazione precedente)
Messaggi che promuovono prodotti con politiche specifiche senza previo consenso
Condivisione dei dati dei consumatori tra più marchi di agenzie con un'unica registrazione
Motivi di rifiuto comuni
Problemi di identità del marchio
| Titolo della negazione | Cosa significa per i broker assicurativi |
|---|---|
| URL del marchio non valido | Il sito web della tua agenzia è inaccessibile, parcheggiato o in costruzione. I revisori devono verificare che la tua attività esista e offra servizi assicurativi. |
| Contenuto del sito web insufficiente | Un'unica pagina di destinazione con solo un modulo di preventivo è insufficiente. Il tuo sito deve mostrare chi sei, quali righe scrivi e in che modo i consumatori possono contattarti. |
| Connessione aziendale del marchio non valida | Il nome del marchio indicato nella registrazione non corrisponde all'entità indicata sul sito Web o sulla licenza assicurativa statale. Se operi sotto un DBA, assicurati che sia riportato in modo coerente. |
| Mancata corrispondenza del nome DBA | Il nome «Doing Business As» non corrisponde a quello che appare sul tuo sito web o nei materiali rivolti ai consumatori. È comune quando le agenzie effettuano il rebranding ma non aggiornano tutte le risorse. |
| Non-compliant affiliazione al marchio: attività finanziaria ad alto rischio | Il tuo sito web o i materiali del tuo marchio fanno riferimento a prestiti con anticipo sullo stipendio, al consolidamento del debito o ad altri servizi finanziari ad alto rischio oltre all'assicurazione. Separa queste linee di business in registrazioni distinte. |
Problemi relativi alla descrizione della campagna
| Titolo della negazione | Cosa significa per i broker assicurativi |
|---|---|
| Campagna poco chiara | La tua descrizione non spiega chiaramente quali messaggi riceveranno i consumatori. Le «comunicazioni assicurative» sono troppo vaghe. Specificate invece: «Promemoria per il rinnovo delle polizze e aggiornamenti sullo stato dei reclami per gli assicurati esistenti nel settore auto e casa». |
| Campagna non idonea per il caso d'uso | La categoria di casi d'uso selezionata non corrisponde alla tua messaggistica effettiva. I broker assicurativi in genere si registrano nella sezione «Assistenza clienti» o «Notifiche sull'account», non nella sezione «Marketing». |
| Contenuti non conformi alla campagna: dati finanziari ad alto rischio | La descrizione o gli esempi della campagna fanno riferimento a prodotti finanziari diversi dall'assicurazione standard (ad esempio, finanziamenti con premi con un TAEG elevato, prodotti di investimento). Tieni i messaggi assicurativi separati dai servizi finanziari. |
| Campagna di prestito diretto non dichiarato | Se offri finanziamenti premium, devi dichiarare l'attributo content Direct Lending. La mancata divulgazione fa scattare questa negazione anche se il prestito è una parte secondaria della vostra attività. |
| Campagna contro la mancata corrispondenza tra brand e brand | La campagna descrive i servizi per un marchio o un'agenzia diversi da quelli registrati. Ciascuno brand/agency necessita della propria registrazione. |
Opt-in problemi di flusso di lavoro
| Titolo della negazione | Cosa significa per i broker assicurativi |
|---|---|
| Opt-in flusso di lavoro: consenso insufficiente | Il modulo di richiesta di preventivo raccoglie un numero di telefono ma non indica esplicitamente che il consumatore riceverà messaggi SMS. Un campo relativo al numero di telefono da solo non è un consenso. |
| Opt-in flusso di lavoro mancante | Nessuno screenshot o URL che mostri dove i consumatori accettano di ricevere messaggi. Fornisci il modulo di preventivo, la domanda o il portale clienti mostrando la casella di controllo per il consenso via SMS. |
| Opt-in mancata corrispondenza del flusso di lavoro | Il nome del marchio sul modulo di iscrizione non corrisponde al marchio registrato. Ad esempio, il modulo potrebbe riportare «ABC Insurance Group» ma ti sei registrato come «ABC Agency LLC». Questa differenza causa una mancata corrispondenza. |
| Consenso al marketing non separato | Il modulo include il consenso di marketing via SMS alla richiesta di preventivo o alla richiesta di policy. L'opt-in di marketing deve essere una casella di controllo separata e deselezionata, non nascosta nell'accettazione dei termini. |
| Opt-in divulgazione della frequenza dei messaggi non conforme al flusso di lavoro | Il linguaggio utilizzato per il consenso non indica ai consumatori la frequenza con cui riceveranno notizie da voi. Aggiungi: «Potresti ricevere fino a 4 messaggi al mese riguardanti la tua politica». |
| Opt-in flusso di lavoro non conforme HELP o STOP | Nella tua comunicazione di consenso mancano le istruzioni su come ottenere assistenza o annullare il consenso. Includi: «Rispondi a STOP per annullare l'iscrizione. Rispondi a HELP per ricevere assistenza». |
| Opt-in divulgazione di messaggi e velocità di trasmissione dati non conformi al flusso di lavoro | Manca l'informativa «Potrebbero essere applicate le tariffe per i messaggi e i dati» accanto alla lingua del consenso. |
| Opt-in dati condivisi con terze parti | L'opt-in indica che i dati dei consumatori possono essere condivisi con altre agenzie, corrieri o acquirenti principali. Ogni entità che invierà messaggi necessita del proprio consenso. |
Esempi di problemi relativi ai messaggi
| Titolo della negazione | Cosa significa per i broker assicurativi |
|---|---|
| Esempio di mancata corrispondenza dei messaggi | I tuoi messaggi di esempio non corrispondono al caso d'uso descritto. Se ti sei registrato per ricevere gli «aggiornamenti dei reclami» ma gli esempi mostrano offerte di marketing, si verifica una mancata corrispondenza. |
| Esempio di abbreviazione dell'URL dei messaggi | I messaggi contengono bit.ly, tinyurl o altri link abbreviati. Usa il tuo dominio completo (ad esempio, abcinsurance). com/renew). |
| Messaggi di esempio (i) (numero di telefono incorporato) | Se hai selezionato l'opzione «numero di telefono incorporato» durante la registrazione, i messaggi di esempio devono contenere un numero di telefono. Altrimenti, deselezionate l'opzione durante il nuovo invio. |
| Non-compliant esempi di messaggi: servizi finanziari ad alto rischio | Gli esempi si riferiscono ai tassi di finanziamento dei premi, alle informazioni sul TAEG o a un linguaggio relativo al debito che si applica a settori finanziari ad alto rischio. |
Insurance-specific suggerimenti per la registrazione
Descrivi con precisione il tuo caso d'uso
Scorretto: «Inviamo messaggi assicurativi ai nostri clienti».
Buono: «Inviamo promemoria per il rinnovo della polizza, notifiche di pagamento scaduto e aggiornamenti sullo stato dei reclami ai titolari di polizze esistenti di ABC Insurance Agency che hanno aderito durante la richiesta della polizza».
Separare il marketing dall'assistenza
Se invii messaggi di marketing (offerte di nuovi prodotti, vendita incrociata) e di assistenza (promemoria di rinnovo, aggiornamento dei reclami), registrali come campagne separate:
Campagna 1 (Assistenza clienti): «Promemoria di rinnovo delle polizze, conferme di pagamento e aggiornamenti sullo stato dei reclami per gli assicurati esistenti».
Campagna 2 (Marketing): «Offerte promozionali per opzioni di copertura aggiuntive inviate agli assicurati esistenti che hanno aderito separatamente alle comunicazioni di marketing».
Multi-carrier agenzie
Se la tua agenzia rappresenta più compagnie assicurative, registrati con il marchio della tua agenzia, non con il marchio del corriere. I tuoi consumatori intrattengono un rapporto con la tua agenzia, non direttamente con il corriere per scopi di messaggistica.
Informativa sul finanziamento dei premi
Per finanziamento a premi si intende il pagamento rateale dei premi assicurativi con interessi. Se una parte della tua attività prevede finanziamenti a pagamento, devi selezionare l'attributo Direct Lending content durante la registrazione. Se si omette questo valore quando il sito web menziona le opzioni di finanziamento, si attiva la dicitura «Campaign Undeclared Direct Lending».
Opt-in esempio di modulo
Per un esempio di modulo di attivazione specifico per un'assicurazione, consulta le schermate del modulo in questa sezione. Questo verticale segue le informazioni specifiche del settore. Opt-in transazionale
