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Courtiers d'assurance
Ce guide couvre les exigences d'enregistrement des SMS A2P spécifiques aux courtiers d'assurance, aux agences et aux agents généraux généraux (MGA). Les messages d'assurance sont autorisés mais nécessitent une attention particulière à la façon dont votre cas d'utilisation est décrit et à la manière dont le consentement est recueilli.
Ce qui est autorisé
Rappels de renouvellement de police et notifications d'échéance de paiement
Mises à jour sur l'état des réclamations et confirmations de rendez-vous avec l'expert
Suivi des devis lorsque le consommateur est à l'origine de la demande
Rappels d'inscription ouverts pour les assurés existants
Confirmations de rendez-vous et report de rendez-vous
Notifications de livraison des documents de politique
Ce qui est interdit
Consultation à froid des listes de prospects achetées (aucune relation antérieure)
Messages faisant la promotion de produits politiques spécifiques sans consentement préalable
Partage des données sur les consommateurs entre plusieurs marques d'agences dans le cadre d'un seul enregistrement
Motifs de refus courants
Problèmes d'identité de marque
| Titre du refus | Ce que cela signifie pour les courtiers d'assurance |
|---|---|
| URL de marque non valide | Le site Web de votre agence est inaccessible, en stationnement ou en construction. Les évaluateurs doivent vérifier que votre entreprise existe et propose des services d'assurance. |
| Contenu du site Web insuffisant | Une seule page de destination contenant uniquement un formulaire de citation ne suffit pas. Votre site doit montrer qui vous êtes, quelles lignes vous écrivez et comment les consommateurs peuvent vous contacter. |
| Connexion commerciale avec une marque non valide | Le nom de marque figurant sur votre enregistrement ne correspond pas à l'entité indiquée sur votre site Web ou sur la licence d'assurance de l'État. Si vous opérez dans le cadre d'un DBA, assurez-vous qu'il est reflété de manière cohérente. |
| Incompatibilité des noms de DBA | Le nom « Doing Business As » ne correspond pas à celui qui apparaît sur votre site Web ou sur les documents destinés aux consommateurs. C'est courant lorsque les agences changent leur image de marque mais ne mettent pas à jour tous leurs actifs. |
| Non-compliant affiliation à une marque : financement à haut risque | Votre site Web ou vos documents de marque font référence aux prêts sur salaire, à la consolidation de dettes ou à d'autres services financiers à haut risque en plus de l'assurance. Séparez ces secteurs d'activité en enregistrements distincts. |
Problèmes liés à la description des campagnes
| Titre du refus | Ce que cela signifie pour les courtiers d'assurance |
|---|---|
| Campagne peu claire | Votre description n'explique pas clairement les messages que les consommateurs recevront. Les « communications relatives aux assurances » sont trop vagues. Précisez plutôt : « Rappels de renouvellement de police et mises à jour de l'état des réclamations pour les assurés auto et habitation existants ». |
| La campagne n'est pas qualifiée pour un cas d'utilisation | La catégorie de cas d'utilisation sélectionnée ne correspond pas à votre message réel. Les courtiers d'assurance s'inscrivent généralement sous « Service à la clientèle » ou « Notifications relatives aux comptes », et non sous « Marketing ». |
| Contenu non conforme de la campagne : situation financière à haut risque | La description ou les exemples de votre campagne font référence à des produits financiers autres que l'assurance standard (par exemple, un financement à prime avec un taux d'intérêt annuel élevé, des produits d'investissement). Séparez les messages d'assurance des services financiers. |
| Faire campagne sur les prêts directs non déclarés | Si vous proposez un financement premium, vous devez déclarer l'attribut de contenu Direct Lending. Le défaut de divulgation déclenche ce refus, même si le prêt ne représente qu'une partie mineure de votre entreprise. |
| Inadéquation entre la campagne et la marque | La campagne décrit les services d'une marque ou d'une agence différente de celle enregistrée. Chacun brand/agency a besoin de son propre enregistrement. |
Opt-in problèmes de flux de travail
| Titre du refus | Ce que cela signifie pour les courtiers d'assurance |
|---|---|
| Opt-in consentement insuffisant au flux de travail | Votre formulaire de demande de devis recueille un numéro de téléphone mais n'indique pas explicitement que le consommateur recevra des SMS. Un champ de numéro de téléphone à lui seul ne constitue pas un consentement. |
| Opt-in flux de travail manquant | Aucune capture d'écran ou URL indiquant où les consommateurs acceptent de recevoir des SMS. Fournissez votre formulaire de devis, votre demande ou votre portail client en cochant la case de consentement par SMS. |
| Opt-in inadéquation du flux de travail | Le nom de marque indiqué sur votre formulaire d'inscription ne correspond pas à celui de votre marque enregistrée. Par exemple, votre formulaire peut indiquer « ABC Insurance Group » mais vous vous êtes enregistré sous le nom « ABC Agency LLC ». Cette différence déclenche une inadéquation. |
| Consentement commercial non séparé | Votre formulaire associe le consentement par SMS marketing à la demande de devis ou à l'application de politique. L'opt-in marketing doit être une case à cocher distincte et non cochée, et ne doit pas être enterrée dans les termes d'acceptation. |
| Opt-in divulgation de la fréquence des messages non conforme au flux de travail | Le libellé de votre consentement n'indique pas aux consommateurs à quelle fréquence ils auront de vos nouvelles. Ajoutez : « Vous pouvez recevoir jusqu'à 4 messages par mois concernant votre police d'assurance. » |
| Opt-in flux de travail non conforme à HELP ou STOP | Votre déclaration d'acceptation ne contient pas d'instructions sur la façon d'obtenir de l'aide ou de vous désinscrire. Incluez : « Répondez STOP » pour vous désabonner. Répondez à HELP pour obtenir de l'aide. » |
| Opt-in flux de travail, messages et débits de données non conformes | La mention « Des frais de messagerie et de données peuvent s'appliquer » ne figure pas à côté de la langue de votre consentement. |
| Opt-in données partagées avec des tiers | Votre inscription indique que les données des consommateurs peuvent être partagées avec d'autres agences, transporteurs ou acheteurs principaux. Chaque entité qui enverra des messages doit obtenir son propre consentement. |
Exemples de problèmes liés aux messages
| Titre du refus | Ce que cela signifie pour les courtiers d'assurance |
|---|---|
| Exemple de message non concordant | Vos exemples de messages ne correspondent pas au cas d'utilisation que vous avez décrit. Si vous vous êtes inscrit aux « mises à jour des réclamations » mais que des échantillons contiennent des offres marketing, cela déclenche une incompatibilité. |
| Exemple de raccourcisseur d'URL de message | Les messages contiennent bit.ly, tinyurl ou d'autres liens abrégés. Utilisez votre domaine complet de marque (par exemple, abcinsurance). com/renew). |
| Exemple de message (s) numéro de téléphone intégré | Si vous avez sélectionné l'option « numéro de téléphone intégré » lors de l'inscription, vos exemples de messages doivent contenir un numéro de téléphone. Sinon, désélectionnez cette option lors de la nouvelle soumission. |
| Non-compliant exemples de messages : services financiers à haut risque | Les exemples font référence aux taux de financement des primes, aux informations relatives au TAEG ou à un langage lié à la dette qui touche à un territoire financier à haut risque. |
Insurance-specific conseils d'inscription
Décrivez précisément votre cas d'utilisation
Mauvais : « Nous envoyons des messages d'assurance à nos clients. »
Bon : « Nous envoyons des rappels de renouvellement de police, des notifications d'échéance de paiement et des mises à jour sur l'état des réclamations aux assurés existants de l'agence d'assurance ABC qui se sont inscrits lors de leur demande de police. »
Séparer le marketing du service
Si vous envoyez à la fois des messages marketing (offres de nouveaux produits, ventes croisées) et des messages de service (rappels de renouvellement, mises à jour des réclamations), enregistrez-les en tant que campagnes distinctes :
Campagne 1 (Service client) : « Rappels de renouvellement des polices, confirmations de paiement et mises à jour du statut des réclamations pour les assurés existants ».
Campagne 2 (Marketing) : « Des offres promotionnelles pour des options de couverture supplémentaires sont envoyées aux assurés existants qui ont choisi séparément de recevoir des communications marketing. »
Multi-carrier agences
Si votre agence représente plusieurs compagnies d'assurance, enregistrez-vous sous la marque de votre agence, et non sous la marque du transporteur. Vos consommateurs entretiennent une relation avec votre agence, et non directement avec le transporteur à des fins de messagerie.
Divulgation du financement des primes
Le financement des primes signifie le paiement des primes d'assurance par versements échelonnés avec intérêts. Si une partie de votre activité implique un financement premium, vous devez sélectionner l'attribut de contenu Direct Lending lors de votre inscription. Le fait de ne pas le faire lorsque votre site Web mentionne des options de financement déclenche le refus de la « Campagne de prêt direct non déclaré ».
Opt-in exemple de formulaire
Pour un exemple de formulaire d'inscription spécifique à une assurance, consultez les captures d'écran du formulaire dans cette section. Cette verticale suit les informations spécifiques Opt-in transactionnel au secteur.
