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Direkte Kreditgeber
Dieser Leitfaden behandelt die Registrierungsanforderungen für Direktkreditinstitute, darunter Hypothekengeber, Autokreditgeber, Anbieter von Privatkrediten und andere lizenzierte Finanzinstitute, die Kredite direkt an Verbraucher vergeben.
Was ist erlaubt
Direkte Kreditgeber, die Kredite direkt an Verbraucher vergeben, können Kampagnen registrieren für:
Benachrichtigungen über den Kreditstatus — Antrag eingegangen, geprüft, genehmigt, finanziert, Zahlung fällig
Zahlungserinnerungen — Bevorstehende Fälligkeitstermine, Zahlungsbestätigungen, Benachrichtigungen über verspätete Zahlungen
Kontoverwaltung — Kontostandsupdates, Benachrichtigungen über Preisänderungen, Treuhandaktualisierungen
Two-factor Authentifizierung — Überprüfung der Anmeldung, Bestätigung der Transaktion
Kundenbetreuung — Support-Antworten, Weiterverfolgung von Dokumentenanfragen
Marketing (mit entsprechender Zustimmung) — Refinanzierung von Angeboten, Ankündigungen neuer Produkte, Preisbenachrichtigungen
Anmerkung
Wichtig: Sie müssen bei der Registrierung das Inhaltsattribut Direkte Kreditvergabe oder Kreditvereinbarung auswählen, auch wenn es bei der spezifischen Kampagne nicht direkt um die Kreditvergabe geht (z. B. 2FA für ein Kreditportal).
Was ist verboten
Die folgenden Aktivitäten im Zusammenhang mit Krediten sind auf A2P 10DLC nicht zulässig:
| Verbotene Aktivität | Warum |
|---|---|
| Zahltagdarlehen/ kurzfristige hochverzinsliche Kredite | Als Finanzdienstleistungen mit hohem Risiko eingestuft |
| Third-party Aufforderung zur Kreditvergabe | Lead-Generierung/Affiliate-Marketing |
| Inkasso im Namen anderer | Third-party Das Inkasso ist eingeschränkt |
| Vermarktung von Schuldenkonsolidierung oder Kreditreparatur | High-risk finanzielle Kategorie |
| Aufforderung zur Refinanzierung von Studentendarlehen | High-risk finanzielle Kategorie |
| Kreditvergabe in Kryptowährung oder mit Investitionen | High-risk finanzielle Kategorie |
Kampagnen, die diese Aktivitäten beinhalten, können nicht erneut eingereicht werden.
Anforderung an das Inhaltsattribut
Für alle Kampagnen, die mit einem Finanzdienstleistungsunternehmen verknüpft sind, muss das Inhaltsattribut Direkte Kreditvergabe oder Kreditvereinbarung ausgewählt werden — unabhängig vom jeweiligen Kampagnenanwendungsfall.
Beispiel: Ein Hypothekengeber, der eine Kampagne ausschließlich für Terminerinnerungen registriert, muss dieses Attribut trotzdem auswählen, da es sich bei der Marke um eine Kreditorganisation handelt.
Wenn dieses Attribut nicht ausgewählt wird, wird die folgende Ablehnung ausgelöst:
Kampagne ohne Angabe von Direktkrediten — Aus der Kampagnenbeschreibung geht hervor, dass der Zweck Ihrer Kampagne die direkte Kreditvergabe ist, aber das Inhaltsattribut Direktvergabe oder Kreditvereinbarung wurde nicht ausgewählt. Wenn Ihre Kampagne mit einem Finanzdienstleistungsunternehmen verknüpft ist, wählen Sie das Inhaltsattribut Direktvergabe oder Kreditvereinbarung aus, auch wenn sich der spezifische Anwendungsfall der Kampagne nicht direkt auf das Kreditangebot bezieht (z. B. Zwei-Faktor-Authentifizierung). Aktualisieren Sie entweder Ihre Kampagnenbeschreibung oder wählen Sie das Inhaltsattribut Direktvergabe oder Kreditvereinbarung aus und reichen Sie es erneut ein.
Checkliste zur Einhaltung der Vorschriften
Bevor Sie Ihre Registrierung abschicken, überprüfen Sie:
Inhaltsattribut ausgewählt — Direkte Kreditvergabe oder Kreditvereinbarung ist aktiviert
Die Website der Marke ist live — Zeigt den Firmennamen, die NMLS-Nummer (falls zutreffend), Kontaktinformationen und Dienste an
Geschäftliche E-Mail-Domain — Verwendet Ihre Unternehmensdomain, nicht Gmail/Yahoo/Outlook
Beschreibung der Kampagne — Gibt deutlich den Anwendungsfall der Kreditvergabe an und identifiziert Ihr Unternehmen
Beispielnachrichten — Geben Sie Ihren Markennamen an und geben Sie die tatsächlichen Nachrichten wieder, die Sie versenden werden
Opt-in Dokumentierter Arbeitsablauf — Zeigt, wie Kreditnehmer dem Empfang von SMS zustimmen
Sprache der TCPA-Zustimmung — Separates Kontrollkästchen für Marketingnachrichten (standardmäßig deaktiviert)
Datenschutzrichtlinie — Die mobilen Opt-In-Daten der Staaten werden nicht an Dritte weitergegeben
Allgemeine Geschäftsbedingungen — Beinhaltet die Häufigkeit der Nachrichten, Anweisungen zur Abmeldung und den Haftungsausschluss des Mobilfunkanbieters
HILFE-Nachricht — Enthält den Markennamen und den Support-Kontakt (E-Mail, Telefon oder URL)
STOP-Meldung — Bestätigt die Abmeldung und bestätigt, dass keine weiteren Nachrichten mehr gesendet werden
Häufige Ablehnungsgründe
| Titel der Ablehnung | Bedeutung | Problemlösung |
|---|---|---|
| Kampagne für nicht angemeldete Direktkredite | Bei Ihrer Marke handelt es sich um eine Kreditorganisation, aber Sie haben das Inhaltsattribut Direktvergabe oder Kreditvereinbarung nicht ausgewählt. | Wählen Sie das Inhaltsattribut aus und reichen Sie es erneut ein. Dies gilt auch für Kampagnen ohne Kreditvergabe (2FA, Terminerinnerungen), wenn es sich bei Ihrer Marke um einen Kreditgeber handelt. |
| Inhalte, die nicht den Vorgaben der Kampagne entsprechen: hohes finanzielles Risiko | Ihr Kampagneninhalt bezieht sich auf verbotene Finanzdienstleistungen: Zahltagdarlehen, kurzfristige Kredite mit hohem Zinssatz, Kreditwerbung durch Dritte, Studentendarlehen, Kryptowährungen, Aktien und Anlageplattformen, Inkasso, Schuldenkonsolidierung, Schuldenabbau oder Kreditreparatur. | Diese Kampagne kann nicht unter A2P 10DLC erneut eingereicht werden. Wenn Sie der Meinung sind, dass diese Ablehnung irrtümlich ist, wenden Sie sich an einen Support-Fall, um Unterstützung zu erhalten. |
| Non-compliant Zugehörigkeit zur Marke: Finanziell mit hohem Risiko | Die Website Ihrer Marke verweist auf Finanzdienstleistungen mit hohem Risiko wie Zahltagdarlehen, kurzfristige Kredite mit hohem Zinssatz, Kreditwerbung durch Dritte, Kryptowährungen oder Aktien und Anlageplattformen. | Diese Kampagne kann nicht unter A2P 10DLC erneut eingereicht werden. Wenn Sie der Meinung sind, dass diese Ablehnung irrtümlich ist, wenden Sie sich an einen Support-Fall, um Unterstützung zu erhalten. |
| Non-compliant Beispiele für Nachrichten: Finanzdienstleistungen mit hohem Risiko | Ihre Beispielnachrichten beziehen sich auf Finanzdienstleistungen mit hohem Risiko wie Kredite oder Kryptowährungen. | Wenn es sich bei Ihrer Kreditvergabe um legitime Direktvergabe handelt (Hypotheken-, Auto-, Privatkredite von einem lizenzierten Kreditgeber), aktualisieren Sie Ihre Musternachrichten so, dass sie die Sprache der Direktvergabe klar wiedergeben und nicht eine Sprache, die als Werbung mit hohem Risiko interpretiert werden könnte. Mit den korrigierten Proben erneut einreichen. |
| Opt-in Arbeitsablauf: unzureichende Zustimmung | Ihr Opt-In-Verfahren beweist nicht, dass eine ausdrückliche schriftliche Zustimmung eingeholt wurde. Bei Kreditkampagnen mit Marketinginhalten muss die Zustimmung freiwillig erteilt werden und darf nicht als Bedingung für den Kreditantrag gebündelt werden. | Implementieren Sie ein separates, nicht angekreuztes Kontrollkästchen für die Zustimmung zum SMS-Marketing, die für das Ausfüllen des Kreditantrags nicht erforderlich ist. Stellen Sie sicher, dass in Ihrem Opt-In eindeutig angegeben ist, welche Nachrichten der Kreditnehmer erhalten wird. Aktualisieren Sie Ihren Opt-In-Workflow und reichen Sie ihn erneut ein. |
| Die Zustimmung zur Vermarktung ist nicht getrennt | Ihr Opt-In kombiniert die Zustimmung zum Marketing mit der transactional/informational Einwilligung. Gemäß den TCPA-Richtlinien müssen Verbraucher die Möglichkeit haben, sich für Werbebotschaften zu entscheiden. | Richten Sie unterschiedliche Opt-in-Mechanismen ein: einen für Transaktionsnachrichten (Kreditstatus, Zahlungserinnerungen) und ein separates optionales Kontrollkästchen für Marketingbotschaften (Refinanzierungsangebote, neue Produkte). Reichen Sie den Vorgang mit dem aktualisierten Workflow erneut ein. |
| Diskrepanz zwischen Kampagne und Marke | Der Firmenname in Ihrer Kampagnenbeschreibung stimmt nicht mit Ihrem registrierten Marken- oder DBA-Namen überein. | Stellen Sie sicher, dass der Firmenname in Ihrer Kampagnenbeschreibung genau mit Ihrer Markenregistrierung übereinstimmt. Wenn Sie unter einem DBA arbeiten, aktualisieren Sie Ihre Markenregistrierung so, dass sie diesen enthält. Erneut einreichen. |
| Opt-in Arbeitsablauf entspricht nicht den Datenschutzbestimmungen | In Ihrem Opt-In-Flow fehlt ein Link zu Ihrer Datenschutzrichtlinie, oder Ihre Datenschutzrichtlinie besagt nicht, dass Opt-In-Daten für Mobilgeräte nicht an Dritte weitergegeben werden. | Fügen Sie in Ihrem Opt-In-Flow einen direkten Link zu Ihrer Datenschutzrichtlinie hinzu. Stellen Sie sicher, dass in der Datenschutzrichtlinie ausdrücklich angegeben ist, dass keine mobilen Daten zu Marketing- oder Werbezwecken an Dritte oder verbundene Unternehmen weitergegeben werden. Erneut einreichen. |
Opt-in Beispiel für ein Formular
Ein Beispiel für ein kreditgeberspezifisches Opt-in-Formular finden Sie in den Screenshots des Formulars in diesem Abschnitt. Diese Branche folgt auf die branchenspezifischen AngabenTransaktionales Opt-In.
