本文為英文版的機器翻譯版本，如內容有任何歧義或不一致之處，概以英文版為準。
# 保險經紀人
本指南涵蓋保險經紀人、代理和管理一般代理 (MGAs) 特定的 A2P SMS 註冊要求。允許使用保險簡訊，但需要仔細注意如何描述您的使用案例，以及如何收集同意。
## 允許的項目
+ 政策續約提醒和應付通知
+ 宣告狀態更新和調整器預約確認
+ 引用消費者啟動請求的後續追蹤
+ 現有政策持有者的開放註冊提醒
+ 預約確認和重新排程
+ 政策文件交付通知
## 禁止的內容
+ 冷聯絡已購買的潛在客戶清單 （先前沒有關係）
+ 未經事先同意而提升特定政策產品的訊息
+ 在單一註冊下跨多個代理品牌共用消費者資料
## 常見的拒絕原因
### 品牌身分問題
**拒絕標題參考**
| 拒絕標題 | 對保險經紀人的意義 |
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| 無效的品牌 URL | 您的機構網站無法存取、停駐或正在建構中。檢閱者必須驗證您的業務是否存在，並提供保險服務。 |
| 網站內容不足 | 僅包含引號表單的單一登陸頁面不足。您的網站必須顯示您的身分、您撰寫的行，以及消費者如何與您聯絡。 |
| 無效的品牌商業連線 | 您註冊的品牌名稱與您網站或州保險授權中顯示的實體不相符。如果您在 DBA 下操作，請確保一致反映。 |
| DBA 名稱不相符 | 您的「執行業務身分」名稱與網站或面向消費者的資料不符。當代理重新建立品牌但未更新所有資產時常見。 |
| 不合規品牌隸屬關係：高風險金融 | 您的網站或品牌資料參考發薪日貸款、債務合併或其他高風險金融服務與保險。將這些業務線分成不同的註冊。 |
### 行銷活動描述問題
**拒絕標題參考**
| 拒絕標題 | 對保險經紀人的意義 |
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| 行銷活動不清楚 | 您的描述無法清楚說明消費者會收到的訊息。「保險通訊」太模糊。反之，請指定「政策續約提醒和宣告現有自動和家庭政策持有人的狀態更新」。 |
| 行銷活動不符合使用案例的資格 | 選取的使用案例類別不符合您的實際訊息。保險經紀人通常會在「Customer Care」或「帳戶通知」下註冊，而不是「行銷」。 |
| 行銷活動不合規內容：高風險財務 | 您的行銷活動描述或範例參考的是標準保險以外的金融產品 （例如具有高 APR 的溢價貸款、投資產品）。將保險簡訊與金融服務分開。 |
| 行銷活動未宣告的直接貸款 | 如果您提供溢價貸款，則必須宣告直接貸款內容屬性。即使貸款是您業務的次要部分，未揭露也會觸發此拒絕。 |
| 品牌不相符的行銷活動 | 行銷活動說明與註冊品牌或代理機構不同的服務。每個品牌/代理都需要自己的註冊。 |
### 選擇加入工作流程問題
**拒絕標題參考**
| 拒絕標題 | 對保險經紀人的意義 |
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| 選擇加入工作流程的同意不足 | 您的引號請求表單會收集電話號碼，但未明確指出消費者會收到簡訊。電話號碼欄位本身不是同意。 |
| 缺少選擇加入工作流程 | 沒有顯示消費者同意接收文字的螢幕擷取畫面或 URL。提供顯示 SMS 同意核取方塊的引號表單、應用程式或用戶端入口網站。 |
| 選擇加入工作流程不相符 | 選擇加入表單上的品牌名稱與您註冊的品牌不相符。例如，您的表單可能會顯示 "ABC Insurance Group"，但您已註冊為 "ABC Agency LLC"。此差異會觸發不相符。 |
| 行銷同意未分隔 | 您的表單會將行銷簡訊同意與引號請求或政策應用程式綁定在一起。行銷選擇加入必須是個別、未勾選的核取方塊 – 不會在接受條款中隱藏。 |
| 選擇加入工作流程不合規訊息頻率揭露 | 您的同意語言不會告訴消費者他們會多常收到您的訊息。新增：「您每月最多可收到 4 則有關政策的訊息。」 |
| 選擇加入工作流程不合規的 HELP 或 STOP | 您的選擇加入揭露缺少如何取得協助或選擇退出的指示。包含：「回覆 STOP 以取消訂閱。回覆 HELP 以取得支援。」 |
| 選擇加入工作流程不合規訊息和資料速率揭露 | 缺少同意語言附近的「可能適用訊息和資料費率」揭露。 |
| 選擇加入與第三方共用的資料 | 您的選擇表示消費者資料可能會與其他代理機構、電信業者或潛在客戶共用。每個將傳送訊息的實體都需要自己的同意。 |
### 訊息問題範例
**拒絕標題參考**
| 拒絕標題 | 對保險經紀人的意義 |
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| 訊息範例 （訊息） 不相符 | 您的範例訊息不符合您描述的使用案例。如果您註冊「宣告更新」，但範例顯示行銷優惠，則這會觸發不相符。 |
| 訊息範例 (URL 縮短器） | 訊息包含 bit.ly、tinyurl 或其他縮短的連結。使用您的完整品牌網域 （例如 abcinsurance.com/renew)。 |
| 訊息範例 （內嵌電話號碼） | 如果您在註冊期間選擇了「內嵌電話號碼」選項，則範例訊息必須包含電話號碼。否則，請在重新提交期間取消選取該選項。 |
| 不合規訊息範例：高風險金融服務 | 範例參考跨入高風險金融區域的溢價貸款費率、APR 揭露或債務相關語言。 |
## 保險特定註冊秘訣
### 精確描述您的使用案例
**錯誤：**「我們會傳送保險訊息給用戶端。」
**很好：**「我們會傳送政策續約提醒、應付付款通知和宣告狀態更新給在政策申請期間選擇加入的 ABC Insurance Agency 現有政策持有者。」
### 將行銷與 服務分開
如果您同時傳送行銷 （新產品優惠、交叉銷售） 和服務 （續約提醒、宣告更新） 訊息，請將它們註冊為單獨的行銷活動：
+ **行銷活動 1 （客戶服務）：**「現有政策持有人的政策續約提醒、付款確認和宣告狀態更新。」
+ **行銷活動 2 （行銷）：**「將其他涵蓋範圍選項的促銷優惠傳送給選擇加入行銷通訊的現有政策持有者。」
### 多貨運業者代理程式
如果您的機構代表多個保險公司，請在您的機構品牌下註冊 - 而不是電信業者的品牌。您的消費者與您的代理機構有關係，而不是直接與電信業者建立關係，用於傳訊目的。
### 高級財務披露
溢價貸款是指分期支付具有興趣的保險費。如果您的業務任何部分涉及溢價貸款，您必須在註冊期間選取**直接貸款**內容屬性。當您的網站提及融資選項時，請省略此項目會觸發「Campaign undeclared Direct Lending」拒絕。
## 選擇加入表單範例
如需保險特定的選擇加入表單範例，請參閱本節中的表單螢幕擷取畫面。此垂直遵循[交易選擇加入](registration-help-optin-transactional.md)具有產業特定揭露的 。
