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# 保险经纪人
本指南涵盖特定于保险经纪人、代理商和管理总代理 (MGA) 的 A2P SMS 注册要求。允许发送保险消息，但需要仔细注意如何描述您的用例以及如何收集同意。
## 允许什么
+ 保单续保提醒和到期付款通知
+ 索赔状态更新和理算师预约确认
+ 报价消费者发起请求的后续情况
+ 为现有保单持有人开放注册提醒
+ 预约确认和重新安排
+ 保单文件送达通知
## 禁止的内容
+ 对购买的潜在客户清单进行冷距离宣传（没有先前的关系）
+ 未经事先同意而宣传特定政策产品的消息
+ 一次注册即可在多个代理品牌之间共享消费者数据
## 常见的拒绝原因
### 品牌标识问题
**拒绝标题参考**
| 拒绝标题 | 这对保险经纪人意味着什么 |
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| 品牌网址无效 | 您的代理机构网站无法访问、已停放或正在建设中。审阅者必须验证您的企业存在并提供保险服务。 |
| 网站内容不足 | 仅包含报价表单的单一登录页面是不够的。您的网站必须显示您的身份、您写的台词以及消费者如何与您联系。 |
| 品牌业务关联无效 | 您注册时的品牌名称与您的网站或州保险执照上显示的实体不符。如果您在 DBA 下运营，请确保其始终如一地得到反映。 |
| 数据库管理员名称不匹配 | 您的 “营商方式” 名称与您的网站或面向消费者的材料上显示的名称不符。代理商重塑品牌但不更新所有资产时很常见。 |
| Non-compliant 品牌隶属关系：高风险金融 | 您的网站或品牌材料提到了发薪日贷款、债务合并或其他高风险金融服务以及保险。将这些业务领域划分为不同的登记。 |
### 广告系列描述问题
**拒绝标题参考**
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| 活动尚不清楚 | 您的描述并未清楚说明消费者会收到哪些信息。“保险沟通” 过于模糊。相反，请指定：“现有汽车和房屋保单持有人的保单续保提醒和索赔状态更新。” |
| 活动不符合用例的资格 | 所选用例类别与您的实际消息不匹配。保险经纪人通常在 “客户服务” 或 “账户通知” 下注册，而不是 “营销”。 |
| 活动不合规内容：高风险财务 | 您的活动描述或样本参考了标准保险以外的金融产品（例如，年利率高的保费融资、投资产品）。将保险消息与金融服务分开。 |
| 竞选活动未申报的直接贷款 | 如果您提供保费融资，则必须申报直接贷款内容属性。即使贷款仅占您业务的一小部分，不披露也会触发这种拒绝。 |
| 从活动到品牌不匹配 | 该活动描述的服务与注册的品牌或代理商不同。每个都 brand/agency 需要自己的注册。 |
### Opt-in 工作流程问题
**拒绝标题参考**
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| Opt-in 工作流程同意不足 | 您的报价申请表会收集电话号码，但未明确说明消费者将收到短信。仅仅使用电话号码字段并不能表示同意。 |
| Opt-in 缺少工作流程 | 没有屏幕截图或网址显示消费者同意在哪里接收短信。提供显示短信同意复选框的报价表、申请表或客户门户。 |
| Opt-in 工作流程不匹配 | 您的选择加入表单上的品牌名称与您的注册品牌不符。例如，您的表格上可能写着 “ABC Insurance Group”，但您注册为 “ABC Agency LLC”。这种差异会触发不匹配。 |
| 营销同意书未分开 | 您的表单将营销短信同意书与报价请求或政策申请捆绑在一起。营销选择加入必须是一个单独的、未经勾选的复选框，而不是被条款接受所掩盖。 |
| Opt-in 工作流程不合规消息频率泄露 | 您的同意语言并不能告诉消费者他们多久会收到您的回复的频率。添加：“您每月最多可能收到4条有关您的保单的消息。” |
| Opt-in 工作流程不合规 HELP 或 STOP | 您的选择加入披露缺少有关如何获取帮助或选择退出的说明。包括：“回复 STOP 取消订阅。回复 HELP 寻求支持。” |
| Opt-in 工作流程不合规的消息和数据速率披露 | 缺少您的同意语言旁边的 “消息和数据速率可能适用” 披露。 |
| Opt-in 与第三方共享的数据 | 您的选择加入表示消费者数据可能会与其他机构、运营商或潜在买家共享。每个发送消息的实体都需要自己的同意。 |
### 示例消息问题
**拒绝标题参考**
| 拒绝标题 | 这对保险经纪人意味着什么 |
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| 示例消息不匹配 | 您的示例消息与您描述的用例不符。如果您注册了 “索赔更新”，但样本显示了营销优惠，则会触发不匹配。 |
| 示例消息 URL 缩短器 | 消息包含 bit.ly、tinyurl 或其他缩短的链接。使用您的完整品牌域名（例如 abcinsurance。 com/renew)。 |
| 消息嵌入式电话号码示例 | 如果您在注册时选择了 “嵌入式电话号码” 选项，则示例消息必须包含电话号码。否则，请在重新提交时取消选择该选项。 |
| Non-compliant 消息样本：高风险金融服务 | 样本参考了保费融资利率、年利率披露或跨越高风险金融领域的债务相关语言。 |
## Insurance-specific 注册小贴士
### 准确描述您的用例
**坏消息：**“我们向客户发送保险信息。”
**良好：**“我们会向在保单申请期间选择加入的ABC保险局现有保单持有人发送保单续保提醒、到期付款通知和索赔状态更新。”
### 将营销与服务分开
如果您同时发送营销（新产品报价、交叉销售）和服务（续订提醒、索赔更新）消息，请将它们注册为单独的营销活动：
+ **活动1（客户服务）：“为现有保**单持有人提供保单续保提醒、付款确认和索赔状态更新。”
+ **活动2（市场营销）：**“向单独选择使用营销传播的现有保单持有人发送额外保险选项的促销优惠。”
### Multi-carrier 机构
如果您的代理机构代表多家保险公司，请使用您的代理机构品牌进行注册，而不是以承运人的品牌进行注册。您的消费者与您的代理机构有关系，而不是出于消息目的直接与运营商建立关系。
### 保费融资披露
保费融资是指分期支付保险费和利息。如果您的业务的任何部分涉及保费融资，则必须在注册时选择 “**直接贷款**” 内容属性。当你的网站提及融资选项时省略这一点会触发 “Campaign 未申报的直接贷款” 拒绝。
## Opt-in 表单示例
有关保险特定的选择加入表单示例，请参阅本节中的表格屏幕截图。这一垂直领域紧[交易选择加入](registration-help-optin-transactional.md)随其后的是针对特定行业的披露。
